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Que faire d'une donation ?

Recevoir une donation, par exemple de la part de ses parents, ouvre un champ de possibilités. Néanmoins, pour profiter au mieux de ce cadeau, toutes les options ne se valent pas...


Une donation est en quelque sorte une avance sur un héritage. De son vivant, une personne –un parent, par exemple – vous cède ainsi une partie de ses biens. Meubles, bijoux, maison ou… une somme d'argent (5.000, 10.000, 20.000 € voire davantage). La formule est intéressante au niveau fiscal; les droits de donation sont généralement moindres que les droits de succession (impôts à payer après un décès). Mais que faire de cette manne providentielle ?

Laisser l'argent sur votre compte

C'est la solution de la facilité. Elle peut être utile si vous n'avez pas d'épargne de précaution (6 mois de salaire net par exemple). Comme l'argent est à tout moment accessible, cela permet de faire face aux dépenses imprévues. L'inconvénient : le taux d'intérêt sur ce ou ces comptes est anémique (0,11 % pour le taux légal). Et aussi en dessous de l'inflation. Privilégier ce choix au-delà du nécessaire est donc contre-productif.

Rembourser un crédit maison ou voiture

Depuis quelques années, les taux pour ces deux emprunts sont très intéressants. Exemple : un prêt immobilier de 150.000 € sur 20 ans se négociait autour de 1,5 % au premier semestre 2019*. Ici, vous auriez plutôt intérêt à laisser courir cet emprunt bon marché, à garder l'avantage fiscal qui y est lié en Belgique**, et à utiliser votre donation autrement.
Se faire plaisir
L'argent d'une donation a l’avantage de s'ajouter à votre budget. La tentation est grande de l'utiliser pour faire une virée shopping, réserver un mini-trip, offrir un stage aux enfants... Bref, profiter. Vous pouvez bien entendu vous faire plaisir, mais pas forcément avec l’ensemble de la donation.

Investir

Les possibilités sont aujourd'hui diverses. Acheter un appartement en direct, investir dans un fonds immobilier ou une société immobilière réglementée (SIR), créer sa propre activité...

Effectuer un placement financier

Économiser sa donation et la placer peut s’avérer malin. En ce domaine, la bourse peut vous aider. Les actions mondiales se distinguent sur le long terme. Entre 1900 et 2018, elles ont connu un rendement cumulé (donc avec des dividendes systématiquement réinvestis) de 5 %*** par an, en tenant compte de l'inflation. Contre seulement 1,9 %*** aux obligations.

Si le montant de la donation est important, le mieux est d'investir progressivement dans le temps.

Dans le monde de l'investissement, rien n'est sûr et investir en bourse comporte des risques. Avant de commencer à investir, il est important d’en avoir conscience et de bien évaluer les risques associés à vos choix. Nous vous invitons à découvrir les 2 articles suivants, « 8 règles d'or pour investir en bourse » et « Investir en bourse : 5 façons de réduire les risques » pour vous accompagner et vous aider à faire vos choix en pleine conscience.


*https://www.guide-epargne.be/epargner/comparer/emprunt-hypothecaire.html
**https://www.wikifin.be/fr/thematiques/emprunter/credit-hypothecaire/comment-bien-choisir/avantages-fiscaux
*** Crédit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2019 ; https://www.credit-suisse.com/corporate/fr/articles/media-releases/credit-suisse-global-investment-returns-yearbook-2019-201902.html
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