Blog

Pourquoi diversifier son patrimoine est crucial

En matière d’investissement, les conseils ne manquent pas. Mais le plus important d’entre eux est peut-être de bien diversifier et structurer son patrimoine. Et pour cela, une pyramide pourrait vous aider…


Qu’il s’agisse de planification ou de structuration patrimoniale, l’objectif principal quand on investit est de pouvoir faire face à ses futurs besoins financiers. Pour maintenir son train de vie à la retraite, concrétiser un projet qui nous tient à cœur, aider les enfants dans leurs futurs projets de vie. La colonne vertébrale de la diversification de votre patrimoine suit ainsi la même structure que la pyramide des besoins de Maslow*.

De l’argent pour le logement et les imprévus

Au niveau patrimonial, la base des besoins physiologiques est représentée par le logement. Vous pouvez évidemment le louer, mais l’achat demeure une habitude en Belgique, renforcée par les taux bas actuels **. En étant propriétaire de votre logement, vous ne devrez plus payer de loyers plus tard, notamment à la retraite quand vos revenus seront plus faibles.

Pour vous protéger davantage sur le plan financier, et assurer votre besoin de sécurité, une épargne de précaution demeure un must. Vous n’aurez ainsi plus à vous faire de souci en cas d’imprévu comme une panne de chaudière ou un accident. Comptez entre 3 et 6 mois de salaires, à conserver sur un compte d’épargne. Il n’offre presque pas de rendement, mais est très flexible et protégé par le fonds de garantie à concurrence de 100 000 € par personne et par banque.


Investir pour le niveau de vie et les projets

Les deux étages intermédiaires de la pyramide de Maslow sont le besoin d’appartenance et le besoin d’estime. À l’échelon financier, il s’agit du maintien de votre niveau de vie et de la concrétisation des projets qui vous tiennent à cœur. La première étape indispensable consiste à estimer vos besoins comme le revenu complémentaire nécessaire à la pension ou le budget pour la maison de vacances familiale.

Vous vous en doutez, la concrétisation de ces projets passe par l’épargne. Mais ne sous-estimez pas l’influence d’un bon plan d’investissement. L’objectif est de maximiser le rendement potentiel*** sans que vous perdiez le sommeil. Sur le long terme, investir dans les bourses mondiales peut s’avérer payant***. Les bourses mondiales ont affiché un rendement annuel moyen de plus de 11% ces 10 dernières années**** contre même pas 4% pour les obligations mondiales***** et un taux minimal de 0,11% sur le compte d’épargne.

Même si elles n’affichent pas le rendement brut le plus élevé, les formules de placement comme l’épargne pension ne sont toutefois pas à négliger en raison de l’avantage fiscal.

Devenir indépendant financièrement

La pointe de la pyramide est représentée par le besoin de s’accomplir. Si pour certains l'indépendance financière rime avec s'arrêter de travailler, elle peut en réalité prendre de nombreuses formes qui dépendront des rêves et aspirations de chacun.

Dans tous les cas, l'objectif est d’avoir assez de revenus financiers pour ne plus avoir besoin d’un salaire. Le nombre d’années dépendra de votre capacité d’épargne, de votre style de vie, de vos dépenses et de vos investissements.

Pour y parvenir, l’investissement d’une partie de votre capital est extrêmement important. Si vous n’utilisez pas l’argent que vous avez gagné pour générer des rendements réguliers, il sera difficile d’atteindre vos objectifs.

Accumuler de la richesse et devenir financièrement indépendant est un processus lent qui demande beaucoup de patience. L’objectif est de laisser travailler votre argent dans des placements intéressants, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, d’immobilier.

*A Theory of Human Motivation, Abraham Maslow, 1943
**Source: https://www.lecho.be/monargent/cr%C3%A9dit/nouveau-plus-bas-pour-les-taux-hypothecaires/10115935.html
***Sans garantie de résultat, de performance. Les performances passées ne constituent pas une garantie des performances futures.
****Source : MSCI ACWI en EUR, chiffres au 31/12/2018.
*****Source : https://global.vanguard.com/portal/site/loadPDF?country=es&docId=13281

Pour aller plus loin

fermer
fermer

Pour ces informations, vous allez être redirigé vers le site du groupe TreeTop

Continuer

Ce site utilise des cookies notamment pour personnaliser votre navigation et mesurer les performances du site. En fermant la présente bannière, vous autorisez l’utilisation de ces cookies. Pour en savoir plus sur ces cookies et leurs diverses utilisations, 

cliquez ici.