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La technologie au service de la gestion de votre patrimoine

Le développement de nouveaux outils numériques facilite le suivi et la gestion de votre patrimoine. Adieu documents papier, situations patrimoniales incomplètes et autres oublis. Attention toutefois à ne pas vous lancer aveuglément.


Jusqu’à présent, la révolution numérique était restée plutôt discrète dans le domaine patrimonial et s’est plutôt consacrée à votre budget et vos dépenses. Les fintechs entreprennent également désormais de vous faciliter la vie et d’accélérer la gestion de patrimoine 2.0.

Le coffre-fort numérique

Parmi les nouveautés, on citera le coffre-fort numérique. Comme le belge Doccle*. Il permet de rassembler tous les documents dématérialisés disséminés aux 4 coins du Web : factures, fiches de salaire, etc. Vous pouvez également y déposer vos documents importants comme la preuve d’une donation ou un contrat de bail, par exemple.

L’intérêt pour ces coffres-forts numériques devrait s’accroître puisque de plus en plus de documents sont dématérialisés. Avec cette technologie, vous évitez les risques liés aux documents papier (perte, incendie…). Vous pouvez décider de partager facilement les informations de façon sécurisée, avec l’administration, les membres de votre famille ou votre conseiller financier.

Les agrégateurs de comptes

Que ce soit pour contracter un crédit ou diversifier ses placements, nous avons souvent tendance à multiplier les comptes dans différents organismes financiers. Comment dès lors obtenir une vue d’ensemble de son patrimoine sans devoir jongler avec les identifiants ? Grâce aux agrégateurs de comptes !

Ces agrégateurs rassemblent tous vos comptes en une seule interface. En Belgique, le marché est encore balbutiant. Pax Familia** est un des premiers acteurs à jouer la carte de ce type de service pour avoir une vue centralisée de son patrimoine. Cette plate-forme combine un inventaire de patrimoine, y compris les biens immobiliers, avec un coffre-fort numérique et un suivi administratif et légal.

 

La gestion « robotisée »

Ces dernières années ont vu émerger les « robots conseillers ». Il s’agit en fait d’algorithmes qui déterminent le meilleur portefeuille en fonction de votre profil de risque d’investisseur. Les principaux avantages sont des coûts réduits et la suppression du paramètre « émotions » dans la gestion. Avec l’inconvénient qu’un algorithme ne peut s’adapter qu’à des conditions de marché prévues dans ses modèles.

Certaines entreprises combinent un service d’agrégation de comptes avec un robot conseiller.

Mieux servir le client

Les évolutions technologiques permettant de mieux suivre et gérer votre patrimoine ne sont pas réservées qu’aux nouveaux acteurs de la fintech. L’ensemble des acteurs financiers s’appuient aujourd’hui sur les avancées technologiques pour améliorer les services offerts à leurs clients. Chez TreeTop par exemple, ces évolutions technologiques permettent d’assurer une relation directe et de qualité entre les gestionnaires de fonds et les clients, directement du producteur aux consommateurs.

* doccle.be
** paxfamilia.com

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