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Investir dans l’immobilier ou dans les bourses mondiales ?

Vous souhaitez dynamiser votre épargne. « Fais comme moi, investis dans la brique », vous conseille votre oncle Robert. « Intéresse-toi plutôt aux bourses mondiales », rétorque votre copain Paul. Qui suivre ?


« L’immobilier, c’est sans risque », selon votre oncle Robert. Les trois appartements de 75 m2 qu’il a aménagés dans l’ancienne ferme des grands-parents parlent pour lui. Ils sont toujours occupés et le rendement locatif est assez coquet par rapport aux 300.000 € investis dans la rénovation il y a 15 ans.

L’immobilier, un rendement annuel de 3 % à 5 %*

L’investissement de départ est désormais d’un tout autre ordre. Un appartement coûte désormais 200.000 € en moyenne à Bruxelles**. Vous devez y ajouter les droits d’enregistrement (12,5 %), les frais de notaire et d’inscription hypothécaire. Au total, cela représente un surcoût de l’ordre de 15 %, ce qui fait grimper votre mise initiale à 230.000 €.

Votre rendement sera essentiellement constitué du loyer. Selon l’Observatoire des loyers, ils étaient de 700 € par mois à Bruxelles en moyenne***, soit un rendement locatif brut de 3,7 % ** par an. Vous devrez en déduire le précompte immobilier, les impôts sur vos revenus immobiliers, l’assurance incendie. Tenir compte des frais de travaux et du vide locatif. Si vous ne souhaitez pas consacrer le temps nécessaire à la gestion du bien, les frais d’agence sont traditionnellement de 10 % des loyers selon Immoweb****. Vous l’aurez compris, atteindre un rendement locatif net de 3% relève de la gageure*****.

En investissant dans un bien immobilier, vous espérez évidemment aussi réaliser une plus-value à terme*****. Les perspectives apparaissent toutefois assez mitigées, la progression des prix de l’immobilier étant très dépendante des taux d’intérêt. Depuis que les taux de référence ont atteint un niveau plancher, les prix évoluent beaucoup plus lentement. La progression annuelle moyenne a été d’à peine 0,7% au cours des 5 dernières années******. À ce rythme, il vous faudrait 20 ans uniquement pour récupérer les frais d’achat.

Votre rendement immobilier net global est évidemment bien mieux qu’un livret d’épargne. Mais qu’en est-il par rapport aux bourses mondiales…

Les bourses mondiales, un rendement annuel de près de 8 %*

Depuis plus de 30 ans, les actions mondiales affichent un rendement annuel moyen de 7,7%*******. Bien entendu, les rendements varient selon les périodes. La bourse fluctue, c'est dans sa nature. Les risques de correction existent. Mais un investissement en actions a un vrai potentiel de croissance, pour autant que l'on se fixe un objectif à long terme , que l'on suive une stratégie efficace et que l'on adopte la bonne attitude. Facile à dire, mais quels sont les principes clés d’une stratégie efficace ?

Un principe à retenir pour investir une partie de son patrimoine en bourse, c'est celui de la diversification. C’est d’ailleurs l’une des 8 règles d’or pour investir en bourse.

Enfin, en cas d’imprévu majeur, la vente d’un bien immobilier nécessite de longs mois… Vous pouvez par contre céder une partie de vos positions en actions ou en fonds et disposer des liquidités à peine quelques jours plus tard…

Alors, qui allez-vous suivre, votre oncle Robert ou votre ami Paul ?

* Les performances passées ne constituent pas une garantie des performances futures. Pas de garantie de performance, de résultat.
** https://statbel.fgov.be/fr/themes/construction-logement/prix-de-limmobilier#panel-15
*** http://www.slrb.irisnet.be/sites/website/files/pages/slrb-obsloyer-enquete2017-fr-web.pdf
**** https://blog.immoweb.be/comment-calculer-la-rentabilite-de-votre-mise-en-location/
***** Pas de garantie de performance, de résultat.
****** https://ec.europa.eu/eurostat/tgm/refreshTableAction.do?tab=table&plugin=1&pcode=tipsho10&language=en 
******* Indice MSCI ACWI en USD – données au 31/05/2019

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