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Comment bien investir pour ses enfants ?

77% des Belges épargnent pour leurs enfants*. Majoritairement sur des « livrets » aux maigres taux d’intérêt. Et si d’autres options étaient possibles…


Avec 271 milliards d’euros sur les comptes d’épargne, la Belgique vient à nouveau de battre un record d’argent immobilisé en 2019**. Parmi ces comptes, ceux ouverts par les parents pour leurs enfants. Étrennes, petite monnaie de la tirelire, un petit billet pour un anniversaire, un ordre permanent… se retrouvent sur ces comptes. Trois quarts des parents belges reconnaissent en effet épargner pour leurs enfants*.

Gérer ça s’apprend

La tirelire est le premier outil qui permet aux enfants de se rendre compte, quand ils ont un peu d’argent, qu’ils ne sont pas obligés de le dépenser tout de suite. Assez vite, ils comprennent que quelques euros mis de côté régulièrement permettent de s’offrir le cadeau rêvé.

Si la tirelire est un bon outil pour commencer à épargner, elle n’est pas la panacée puisque, malheureusement, elle ne produit pas d’intérêts. Le compte d’épargne peut alors constituer une deuxième étape. En expliquant à l’enfant le principe des intérêts, on lui donne une image positive de l’épargne qui peut le motiver à persévérer dans cette voie. Pour le responsabiliser un peu plus, n’hésitez pas à l’inciter à faire seul ses propres versements.

 

Le compte d’épargne, oui mais…

Si le compte d’épargne reste le produit le plus utilisé par les Belges, aussi pour leurs enfants, il ne présente plus aujourd’hui que deux petits avantages : une sécurité garantie jusqu’à 100.000 € en cas de faillite de la banque et une disponibilité immédiate de l’argent qui y est déposé. Le taux d’intérêt ? Il n’est actuellement pas loin de celui de la tirelire… : 0,11% (minimum légal au 01/01/2019).

En effet, si vous épargnez 100 € par mois pendant un an (soit 1.200 €) à 0,11% d’intérêt (taux règlementé), votre enfant récoltera… 0,71 € d’intérêt, hors inflation et hors frais bancaires ! Bref, il perdra de l’argent.

Investir plutôt qu’épargner ?

Pour améliorer le rendement de l’épargne de votre enfant, et pour autant que vous acceptiez d’investir à long terme et de prendre un peu de risque, les marchés financiers ne sont pas à exclure. Certains génèrent des revenus potentiellement supérieurs*** au compte d’épargne ou d’autres produits d’épargne tels que l’assurance-vie (branche 21). Ainsi, l’indice des bourses mondiales MSCI World a affiché un rendement annuel moyen de 8,23% au cours des 5 dernières années**** !

Si l’on se base sur ce taux moyen, constituer un plan d’investissement à 100 € par mois, signifie qu’au bout d’une année votre enfant aura engrangé, en tenant compte des versements étalés, 52,85 € (hors frais). En 20 ans, cela devient particulièrement intéressant. Pour 24.000 € investis, on estime que, avec le rendement moyen de 8,23% évoqué ci-dessus par exemple***, ce sont plus de… 30.000 euros qui s’ajouteront à vos versements mensuels au moment de retirer les fruits de cet investissement à long terme.

Chez TreeTop Online, il est possible d’ouvrir un compte gratuitement, sans frais de gestion ni droit de garde, et d’investir dans des fonds d’investissement mondiaux pour ses enfants et petits-enfants. Contactez-nous pour en savoir plus !

* D’après une enquête menée par la caisse d’allocations familiales Partena.
** https://www.lecho.be/monargent/epargner/nouveau-record-des-comptes-d-epargne/10104376.html
*** Sans garantie de résultats ou de performance.
**** Source : MSCI ACWI en EUR, chiffres au 31/12/2018. Les performances passées ne constituent pas une garantie des performances futures.

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